امروز : دوشنبه ۴ تير ماه ۱۳۹۷
درخواست عضویت ویژه نمایندگان و کارگزاران رسمی بیمه
صنعت بیمه در انتظار تدوین آیین نامه های مربوطه/ راههای دور زدن تخفیف ثالث همچنان مهیاست
يکشنبه ۳۰ خرداد ماه ۱۳۹۵
پورتال اطلاع رسانی بیمه و بازار
بسیاری از فعالان بازار بیمه تبصره 4 ماده 18 قانون جدید شخص ثالث را یکی از نقاط قوت آن‌‌ می‌دانند اما سوال اساسی اینجاست که تا چه حد این تبصره قانونی‌‌ می‌تواند ضمانت اجرایی داشته باشد در حالیکه تجارب نشان داده همیشه شرکتهای بیمه راههایی برای دور زدن قوانین را یافته‌اند که این راهکارهای اتخاذی ضمانت اجرایی قانون را با چالش مواجه کرده است ./ اما چه ضمانتی وجود دارد که شرکتهای بیمه‌ای که تا کنون تلاش کرده‌اند سهم بازار خود را با تخفیف ثالث افزایش دهند ؛ متوسل راهکارهای مختلف برای دور زدن قانون نشوند؟
به گزارش ریسک نیوز،رئیس کل بیمه مرکزی قانون بیمه شخص ثالث را جهت اجرا به مدیران عامل شرکت های بیمه ابلاغ کرد و سرانجام 29 خرداد ماه یعنی زمان اجرایی شدن قانون جدید شخص ثالث که با کش و قوس های فراوانی در زمان تصویب در مجلس همراه بود ، فرا رسید.
در ابلاغیه رییس کل بیمه مرکزی تاکید شده است ، با توجه به انتشار قانون جدید شخص ثالث در روزنامه رسمی و با استناد به ماده 2 قانون مدنی ،قانون مذکور از تاریخ 29 خرداد ماه قابل الاجرا خواهد بود.
یند دوم این ابلاغیه تصریح‌‌ می‌دارد ،مطابق ماده 65 قانون فوق الاشاره بیمه نامه های صادره پس از لازم الاجرا شدن این قانون مشمول قانون زمان صدور خود هستند .
همچنین طی ابلاغیه مذکور تصریح شده است ، با توجه به ماده 64 قانون صدر الاشاره مادامی که آیین نامه های اجرایی این قانون تهیه و تصویب نشده است آیین نامه های اجرایی موجود تا حدودی که مغایر با این قانون نباشد ، معتبر است .
رییس کل بیمه مرکزی در این ابلاغیه تاکید کرده، حسب تکالیف مقرر تهیه آیین نامه های مورد نظر در دستور کار قرار دارد که به زودی ابلاغ‌‌ می‌شود.
به گزارش ریسک نیوز یکی از مفاد قابل توجه قانون جدید تبصره 4 ماده 18 است که تخفیف بیش از دو و نیم درصد را ممنوع اعلام کرده به طوریکه اعمال تخفیف بیش از مقدار تعیین شده منوط به کسب مجوز از نهاد نظارتی است.
در تبصره 4 ماده 18 قانون بیمه شخص ثالث،آمده است : «شرکت‌های بیمه می‌توانند تا 2.5 درصد کمتر از نرخ‌های مصوب شورای عالی بیمه را ملاک عمل خود قرار دهند. اعمال تخفیف بیشتر از 2.5 درصد توسط شرکت‌های بیمه، منوط به کسب مجوز از بیمه مرکزی است. بیمه مرکزی در اعطای این مجوز باید توانگری مالی شرکت و شرایط عمومی بازار و حفظ رقابت‌پذیری شرکت‌های بیمه را مدنظر قرار دهد. همچنین شرکت‌های بیمه می‌توانند در صورت ارائه خدمات ویژه به مشتریان، با تایید بیمه مرکزی تا 2.5 درصد بیش از قیمت‌های تعیین شده توسط بیمه مرکزی، از بیمه‌گذار دریافت کنند.»
بسیاری از فعالان بازار بیمه تبصره 4 ماده 18 قانون جدید شخص ثالث را یکی از نقاط قوت آن‌‌ می‌دانند اما سوال اساسی اینجاست که تا چه حد این تبصره قانونی‌‌ می‌تواند ضمانت اجرایی داشته باشد در حالیکه تجارب نشان داده همیشه شرکتهای بیمه راههایی برای دور زدن قوانین را یافته‌اند که این راهکارهای اتخاذی ضمانت اجرایی قانون را با چالش مواجه کرده است .
علاوه بر اینکه در این تبصره لحاظ شده است ، شرکتهایی که دارای توانگری مالی قابل قبولی هستند‌‌ می‌توانند با کسب مجوز تخفیفاتی بیش از دو و نیم درصد را اعمال کنند ، که خودبخود این سوال ایجاد‌‌ می‌شود که اگر قرار باشد شرکتهای مذکور نظم بازار را جهت کسب سهم بازار بیشتر آن هم در رشته ثالث بر هم زنند ، اوضاع با قبل چه توفیری خواهد داشت؟ اگر چه که در این تبصره تصریح شده است: " بیمه مرکزی در اعطای مجوز تخفیف بیش از دو و نیم درصد باید توانگری مالی شرکت و شرایط عمومی بازار و حفظ رقابت‌پذیری شرکت‌های بیمه را مدنظر قرار دهد." اما چه ضمانتی وجود دارد که شرکتهای بیمه‌ای که تا کنون تلاش کرده‌اند سهم بازار خود را با تخفیف ثالث افزایش دهند ؛ متوسل راهکارهای مختلف برای دور زدن قانون نشوند؟
در این راستا به نظر‌‌ می‌رسد ، نظارت همه جانبه بیمه مرکزی در اعمال عادلانه قانون جدید شخص ثالث و شناسایی راههای دور زدن آن از سوی نهاد نظارتی ،تنها راه ضمانت اجرایی آن خواهد بود.
در خصوص مبحث تدوین آیین نامه های مربوط به قانون جدید نیز به نظر‌‌ می‌رسد شورای عالی بیمه باید به گونه‌ای عمل کند که برخی ایراداتی که بر قانون جدید وارد است از جمله پررنگ بودن جنبه حمایتی آن و عدم توجه به انتفاعی بودن شرکتهای بیمه بازرگانی ، تا حدی با ابلاغ آیین نامه های منطقی تلطیف شود.
با توجه به اینکه بیمه ثالث و بیمه بدنه روی هم رفته بیش از  50 درصد پرتفوی صنعت را شامل  می شود و این مورد خودبخود شاخص رقابتی بودن صنعت بیمه را کاهش داده بنابراین با توجه به  اجباری بودن این رشته بیمه ای، باید در مورد تصویب آیین‌نامه کاملا موشکافانه عمل شود تا بتوان به تعهدات عمل کرد. چرا که در صورت عدم توجه به تعهدات، بیمه‌گذار سال بعد اطمینان حاصل‌‌ نمی‌کند و دوباره بیمه نخواهد خرید. امروزه باید آیین نامه هایی تصویب شود که ضمانت اجرایی داشته باشندچرا که  بسیاری از آیین‌نامه‌های ابلاغی سال 87  اجرایی نشد بنابراین ضمانت اجرایی در عمل به آیین نامه های ابلاغی مستقیما اجرای عادلانه قانون جدید را به دنبال خواهد داشت.
علاوه براینکه در  ماده 18 قانون جدید امده است ،آیین نامه مربوط به تعیین سقف حق بیمه موضوع این قانون و نحوه تخفیف، افزایش یا تقسیط آن توسط بیمه مرکزی تهیه‌‌ می‌شود و پس از تأیید شورای عالی بیمه به تصویب هیأت وزیران‌‌ می‌رسد.
در این ماده تصریح شده ، در آیین نامه مذکور باید عوامل زیر مدنظر قرار گیرد:
الف ـ ویژگی های وسیله نقلیه از قبیل نوع کاربری، سال ساخت و وضعیت ایمنی آن
ب ـ سوابق رانندگی و بیمه‌ای دارنده شامل نمرات منفی و تخلفات ثبت شده توسط نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران موضوع قانون رسیدگی به تخلفات رانندگی، خسارت های پرداختی توسط بیمه گر یا صندوق، بابت حوادث منتسب به وی
پ ـ رایج بودن استفاده از وسیله نقلیه برای اقشار متوسط و ضعیف شامل موتورسیکلت و خودروهای سواری ارزان قیمت
در آیین نامه موضوع این ماده باید ملاحظات اجتماعی در تعیین حق بیمه وسایل نقلیه پرکاربرد اقشار متوسط و ضعیف جامعه مدنظر قرار گیرد.
به نظر‌‌ می‌رسد این تبصره قانونی راه جدیدی برای بیمه گران گشوده به طوریکه در تعیین حق بیمه باید مواردی لحاظ شود که کارکرد انتفاعی بیمه های بازرگانی گنجانده شود در این راستا در بحث راننده محوری،یک سری شاخص‌ها باید رعایت شود.
در دنیا شاخص های بسیار معقولی وجود دارد، مثلا میزان استفاده از خودرو که بین یک راننده تاکسی و یک کارمند عادی تفاوت زیادی در نوع  و میزان استفاده از خودرو وجود دارد در این راستا بسته به تجربه و میزان استفاده و منطقه جغرافیایی باید بیمه نامه‌ها متفاوت باشد علاوه براینکه در مورد نوع خودرو نباید بین بیمه های خودروی ارزان قیمت و گران قیمت تفاوتی باشد. در مورد رنگ خودرو فاکتورهای زیادی وجود دارد که باید در بیمه لحاظ شوند. همچنین سابقه تخلف راننده و بانک اطلاعاتی باید در دسترس باشد. نکته بعدی اینکه باید سابقه خود راننده مورد تخفیف قرار بگیرد نه سابقه خودرو. در مجموع چنانچه به این فاکتورها توجه شود‌‌ می‌توان در تدوین آیین نامه‌ها، نرخ های عادلانه‌تر و متفاوت‌تری را تصویب کرد.
علاوه براین در تبصره یک  این ماده امده بیمه مرکزی موظف است با همکاری نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران ترتیبی اتخاذ کند که حداکثر تا پایان برنامه پنجساله ششم توسعه، امکان صدور بیمه نامه شخص ثالث براساس ویژگی های «راننده» فراهم شود. تا آن زمان، سوابق رانندگی و بیمه‌ای شخصی که پلاک وسیله نقلیه به نام اوست و خسارت های پرداختی بابت حوادث منتسب به وی ملاک عمل است.
تبصره۲ـ در آیین نامه موضوع این ماده نحوه تخفیف یا افزایش در حق بیمه به صورت پلکانی و متناظر به تفکیک در مورد خسارات مالی و بدنی تعیین‌‌ می‌شود.
تبصره۳ـ نرخنامه حق بیمه موضوع این قانون در ابتدای هر سال با رعایت آیین نامه مصوب هیأت وزیران به وسیله بیمه مرکزی محاسبه و پس از تأیید شورای عالی بیمه، ابلاغ‌‌ می‌شود. در جلسات شورای عالی بیمه برای تعیین نرخنامه موضوع این تبصره دبیر کل اتحادیه(سندیکای) بیمه گران و دو نفر صاحب نظر به انتخاب اتحادیه(سندیکای) بیمه گران ایران با حق رأی شرکت‌‌ می‌کنند. همچنین رئیس کل بیمه مرکزی در جلسات مذکور حق رأی دارد.
اطلاعات تماس
دفتر مرکزی : تهران، انتهای گاندی جنوبی،
بلوار بهاران،ساختمان بانک سپه، واحد 2
تلفن پشتیبانی : 88194620-021
پست الکترونیک : info@iraninsurers.com
شبکه های اجتماعی
پورتال اطلاع رسانی بیمه و بازار
پورتال اطلاع رسانی بیمه و بازار
پورتال اطلاع رسانی بیمه و بازار
پورتال اطلاع رسانی بیمه و بازار
پورتال اطلاع رسانی بیمه و بازار
پورتال اطلاع رسانی بیمه و بازار
" پایگاه اطلاع رسانی ایران اینشوررز" پایگاهی مستقل و تابع قوانین جمهوری اسلامی ایران می باشد که استفاده از خدمات آن رایگان بوده و مسئوليت تعیین صحت اطلاعات بر عهده بازدیدکننده می باشد. © تمامی حقوق برای شرکت توسعه تجارت الکترونیک مهرکام بین الملل محفوظ است و کپی برداری از مطالب بدون کسب اجازه ممنوع می باشد.
عضو هستید؟
لطفاً نام کاربری و رمز عبور را به صورت صحيح وارد نمائيد
رمز عبور را فراموش کرده ام
پشتیبانی آنلاین
به ایران اینشوررز
اولین پورتال جامع ارتباط تجاری بازار ، نمایندگان و کارگزاران بیمه کشور خوش آمدید.
لطفا برای حضور در پورتال، پروفایل خود را تکمیل فرمایید.
تکمیل پروفایل و حضور در این پورتال برای نمایندگان و کارگزاران بیمه رایگان است.

 
تکمیل پروفایل خروج از حساب
 
iraninsurers.comiraninsurers.com - هقشدهدسعقثقس.زخئ - صصص.هقشدهدسعقثقس.زخئ